Всем привет!

Задачка из жизни:
Занял в прошлом году у знакомого 300тыр под 12% годовых. договорились так: отдаю ежемесячно 27 тыр, а последний 12-й месяц отдаю меньше из расчета аннуитетных (равных) ежемесяных платежей.
на текущий момент осталось 4 выплаты, хочу погасить их досрочно.

и, собственно, сабж: сколько денех я должен сейчас ему отдать?

Экселя нет?

я посчитал так:

27000-12% = 23760
23760/12*4=7920
27000*4=108000
108000-7920=100080

итого долг ~100тыр


а теперь думаю, что, походу я переплачиваю

(1) неинтересно

(0) гугль в помощь, алгоритмы и программы расчета ануитента.
Ну и знакомому расчет показать, согласовать

(4) знакомый не против - и это настараживает :))

кто-то говорит проще: 25*4=100 тыр
и не парься
т.е. то же самое

(3) Что именно не интересно? Ты типа кого-то хочешь тут заинтересовать посчитать тебе выплаты? ппц...

если исходить из условий кредита, то калькулятор говорит 26654.6366 - ежемесячна выплата.

т.е. в расчете досрочного погашения следует как-то высчитать разницу 27-26654.6366

(7) :)))

101144

(10) не согласен. без расчета тем более

сумма основного    сумма погашения долга    сумма  погашения по %        
300000    23655    3000    26655    27 000,00р.
276000    23895    2760    26655    27 000,00р.
251760    24137    2518    26655    27 000,00р.
227278    24382    2273    26655    27 000,00р.
202550    24629    2026    26655    27 000,00р.
177576    24879    1776    26655    27 000,00р.
152352    25131    1524    26655    27 000,00р.
126875    25386    1269    26655    27 000,00р.
101144    25643    1011    26655    27 000,00р.
75155    25903    752    26655    27 000,00р.
48907    26166    489    26655    27 000,00р.
22396    26431    224    26655    27 000,00р.

3я колонка - аннуитет, 4ая - аннуитет+досрочное (345,36р.
ежемесячно)

досрочно надо в начале платить (по опыту). когда 4 выплаты осталось - рублей может 1000 выгадаешь

имхо

100080-((27000-26654.6366)*4)=98696

округленно

(14,15) да

+(13) - надо только учесть нюансы начала отдавания долга - я посчитал что долг берется в начале месяца и тут же начинает отдаваться - как банк делает.

+(15) Ага - на больших сроках и суммах таким образом можно сэкономить очень дофига.

(0)

у тебя экселя что ли нет?

(20)сейчас так и планирую - беру уже в банке под 14.5% автокредит на 5 лет

а банк, кстати, первый платеж немеренно делает меньше (при аннуитете) чтоб на процентах навариться

(22) бери на 1 год
и не надо будет париться
переплата будет минимальна

(23)600 на год не потяну

(24) бери дешевле машину...

разница между аннутетом и дифом...
очень небольшая...

+(22) Банк еще может ввести мораторий на досрочное погашение на полгодика. Ну и заявление на досрочное погашения бывает что надо писать за 2 недели до внесения - то есть в первую выплату можно не попасть досрочным погашением и два раза заплатить кучу процентов.

(0)

начиная с какого месяца кредит брал?

или считать не по дням а по месяцам проценты?

(26)это жесть. пошел читать договор....

(27) до 18 числа каждого месяца

(+30) отдавать основную часть кредита

(25) беру киа сиид св (универсал) основной критерий выбора был чтоб влезало в багаж 2 велосипеда

вот, посчитал тебе
но проценты считал не по дням, а по месяцам

   Начост    Год. Ставка    Платеж    Проценты    Коност
1    300000    12,5    27000    3125    276125
2    276125    12,5    27000    2876,3    252001,3
3    252001,3    12,5    27000    2625,01    227626,31
4    227626,31    12,5    27000    2371,11    202997,42
5    202997,42    12,5    27000    2114,56    178111,98
6    178111,98    12,5    27000    1855,33    152967,31
7    152967,31    12,5    27000    1593,41    127560,72
8    127560,72    12,5    27000    1328,76    101889,48
9    101889,48    12,5    27000    1061,35    75950,83
10    75950,83    12,5    27000    791,15    49741,98
11    49741,98    12,5    27000    518,15    23260,13
12    23260,13    12,5    27000    242,29    -3497,58

вот после 8го месяца ты должен
101889,48

Начост     Ставка    Платеж    Проценты    Коност
1    300 000,00р.    12,5    27 000,00р.    3 125,00р.    276 125,00р.
2    276 125,00р.    12,5    27 000,00р.    2 876,30р.    252 001,30р.
3    252 001,30р.    12,5    27 000,00р.    2 625,01р.    227 626,31р.
4    227 626,31р.    12,5    27 000,00р.    2 371,11р.    202 997,42р.
5    202 997,42р.    12,5    27 000,00р.    2 114,56р.    178 111,98р.
6    178 111,98р.    12,5    27 000,00р.    1 855,33р.    152 967,31р.
7    152 967,31р.    12,5    27 000,00р.    1 593,41р.    127 560,72р.
8    127 560,72р.    12,5    27 000,00р.    1 328,76р.    101 889,48р.
9    101 889,48р.    12,5    27 000,00р.    1 061,35р.    75 950,83р.
10    75 950,83р.    12,5    27 000,00р.    791,15р.    49 741,98р.
11    49 741,98р.    12,5    27 000,00р.    518,15р.    23 260,13р.
12    23 260,13р.    12,5    27 000,00р.    242,29р.    -3 497,58р.

(33,34) значить хоть не в минус обсчитался :)))


8    127560,72    12,5    27000    1328,76    101889,48

(36) но проценты я считал не по дням а по месяцам,
т.е. в банке высчитывают проценты так

сумма остатка * годовой процент / 365(дней в года) * колво дней в месяце

я же посчитал просто
сумма остатка * годовой процент / 12 (колво месяцев в году)

(35) А там вроде 12% в условии?

(39) мля....
пардон

тогда так будет

   Начост     Ставка    Платеж    Проценты    Коност
1    300 000,00р.    12    27 000,00р.    3 000,00р.    276 000,00р.
2    276 000,00р.    12    27 000,00р.    2 760,00р.    251 760,00р.
3    251 760,00р.    12    27 000,00р.    2 517,60р.    227 277,60р.
4    227 277,60р.    12    27 000,00р.    2 272,78р.    202 550,38р.
5    202 550,38р.    12    27 000,00р.    2 025,50р.    177 575,88р.
6    177 575,88р.    12    27 000,00р.    1 775,76р.    152 351,64р.
7    152 351,64р.    12    27 000,00р.    1 523,52р.    126 875,16р.
8    126 875,16р.    12    27 000,00р.    1 268,75р.    101 143,91р.
9    101 143,91р.    12    27 000,00р.    1 011,44р.    75 155,35р.
10    75 155,35р.    12    27 000,00р.    751,55р.    48 906,90р.
11    48 906,90р.    12    27 000,00р.    489,07р.    22 395,97р.
12    22 395,97р.    12    27 000,00р.    223,96р.    -4 380,07р.

остаток  101 143,91р.

(0)У меня отец без высшего-сам выплаты считает.А ты не можешь?

(43) он же не 1С-ик

http://ccalc.ru/

а вот так по дням посчитано, я предположил, что деньги ты взял в ноябре
и платишь за предующий месяц
т.е. сейчас ты заплатил только за июнь
1    ноябрь    30    300 000,00р.    12    27 000,00р.    2 958,90р.    275 958,90р.
2    декабрь    31    275 958,90р.    12    27 000,00р.    2 812,51р.    251 771,42р.
3    январь    31    251 771,42р.    12    27 000,00р.    2 566,00р.    227 337,42р.
4    февраль    28    227 337,42р.    12    27 000,00р.    2 092,75р.    202 430,17р.
5    март    31    202 430,17р.    12    27 000,00р.    2 063,12р.    177 493,29р.
6    апрель    30    177 493,29р.    12    27 000,00р.    1 750,62р.    152 243,91р.
7    май    31    152 243,91р.    12    27 000,00р.    1 551,64р.    126 795,54р.
8    июнь    30    126 795,54р.    12    27 000,00р.    1 250,59р.    101 046,13р.
9    июль    31    101 046,13р.    12    27 000,00р.    1 029,84р.    75 075,97р.
10    август    31    75 075,97р.    12    27 000,00р.    765,16р.    48 841,13р.
11    сентябрь    30    48 841,13р.    12    27 000,00р.    481,72р.    22 322,85р.
12    октябрь    31    22 322,85р.    12    27 000,00р.    227,51р.    -4 449,64р.

(45) не посчитаешь

с чего бы это? ))

(48) потому-что тупой 1С-ик
попробую при заданных условиях в (0) посчитать с помощью своей ссылке

(49) тело кредита уменьшаем на разницу 27000-26654,64

101242,56

Смотря как договор был состряпан

300000 под 12% на год
он должен был отдать
319 963,71
отдал уже 216000 (27000*8) % ставка 14.452

остался должен за 4 месяца с %
103963.71

(51) сумма неправильная...
ибо нужно каждый месяца пересчитвать проценты...
проценты всегда начисляются от остатка на каждый месяц

(52) насколько я знаю, аннуитет всегда считается на остаток задолженности

Условия договора приведены не полностью, поэтому возможных решений будет несколько.

В частности, не ясно условие о порядке выплаты процентов- одновременно с основной суммой займа, либо после погашения основного долга. Если иное не предусмотрено договором, проценты уплачиваюся ежемесячно.

Далеко не факт, что вашим договором предусмотрены правила, обычнно применяемые в банковской практике. Твой знакомый- не банк, и для таких аналогий нет достаточных оснований.
Распростарняется ли условие о равномерной уплате также и на проценты?

Кроме того, возможны варианты с досрочным погашением.
Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца (п.2 ст.810 ГК РФ).

Возникает вопрос об уплате процентов за период между днем погашения займа по доп.соглашению и первоначально планировавшимся сроком.
Займодавец имеет право требовать такой уплаты, так как при досрочном погашении у него возникают убытки в форме недополученного дохода.

С другой стороны, при согласии займодавца на досрочное погашение этот вопрос мог быть урегулирован и иначе. Например, проценты не уплачиваются за период, когда должник займом не пользовался. В этом случае последний платеж подлежит пересчету.

Поэтому до выполнения расчетов остатка долга порядок и условия досрочного погашения необходимо согласовать с займодавцем.